Journal de Christophe

Apprendre à devenir libre financièrement en 5 à 10 ans

Comment rendre l'objectif de la liberté financière plus abordable

Vous avez certainement entendu parler de liberté financière. Et de la vague F. I. R. E ou l'indépendance financière et retraite précoce. 

On vous vante la règle des 4% et le taux d'épargne de plus de 50% pour atteindre votre autonomie financière. 

Mais au final, lorsque vous mettez vos chiffres en face de vos yeux, vous vous rendez compte qu'il s'agit d'objectifs complètement illusoires et quasi impossible à atteindre. 

Et effectivement, a part les très hauts salaires, la retraite anticipée n'est pas vraiment accessible facilement. Enfin selon la règle que tout le monde suit. 

Il existe une autre solution, une solution progressive qui permet d'atteindre des objectifs financiers plus rapidement sans avoir à attendre vingt ans de sa vie. 

Je m'explique avec des chiffres:

Si l'on prend la règle des 25 fois les dépenses annuelles pour atteindre l'indépendance financière, il va falloir dans un premier temps réduire au stricte minimum ses dépenses annuelles. 

Admettons que vous réussissiez à réduire vos dépenses à 1000€ par personne par mois. Cela équivaut à 12 000 euros de dépenses par an. Pour certains c'est peu, pour d'autres c'est très peu. Et pour des personnes comme nous cela est suffisant.

Cela n'est qu'un exemple, si vos besoins strictes ne peuvent pas être en dessous de 2000 euros par mois et par personne multipliez juste tout les nombres suivant par deux!

Il vous faut donc 12 000 x 25 = 300 000 € de patrimoine pour assumer un petit train de vie à 1000 € par mois. 

Ce nombre donne vite le tournis, surtout s'il vous faut 25 années pour mettre de  coté cette somme en épargnant 50% de vos revenus. 

Je vous propose donc un objectif plus court et appréhensible.

En prenant l'historique des cours boursiers, on remarque que le S&P 500 ou le dow jones ont réalisé ces 10 dernières années des performances annuelles supérieures à 13 %. Mais du fait de la volatilité et du coté imprévisible de cet actif, il est plus prudent de baser son épargne sur plusieurs classes d' actifs tel que je le fais au travers du portefeuille permanent en investissant son argent avec le moins de risque possible.  En se focalisant seulement sur les 3 actifs les plus performants de ce portefeuille ( Or , actions, obligations) on obtient sur du très long terme un rendement annualisé de 9,12% ( en se basant sur les données de 1972 à 2022). 

Bien sûr, il s'agit de rendement brut. Si on enlève les prélèvements sociaux minimum de 15% sur les plues-values  on peut prévoir 7,75% de rendement chaque année. 

Calculons maintenant l'épargne nécessaire permettant d' atteindre 1000 euros utilisable chaque mois. (qu'il s'agisse de revenus de dividendes ou plues values de titres) 

12000/0,0775 = 154838 €

Il faut seulement 154 000 € pour atteindre votre propre liberté financière avec un modèle d'épargne solide. Par contre aucune marge de maneuvre n'est possible. 

En épargnant 15 000 € par an soit 1250€/ mois vous atteindrez cette somme en 7 ans et demi. (avec un rendement de l'épargne brut à 9,12% comme vu précédement) .

Au bout de 7 ans et demi , vous pourrez arrêter votre job a plein temps.  Arrêter votre travaille et ne vous consacrer que sur quelques hobby rémunérateurs tel que le blogging, les cours du soirs, les brocantes, les vendanges etc...  Car vous aurez atteint un chiffre clé vous permettant de dégager chaque année suffisament pour en vivre selon vos critères. Les hobby rémunérateurs permettront de continuer de faire croître votre épargne afin d'atteindre à terme la règle des 4% nécessitant 300 000€ de patrimoine financier. 

 

 


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