Lorsque l'on se rapproche des statistiques, on peut être clairement étonné concernant l'épargne des ménages. Pourtant en faisant quelques gestes de sauvegarde concernant votre argent, vous serez au dessus de 90% de la population française, voir mondiale.
1. Avoir une réserve d'urgence de 1 000€
J'ai été stupéfait en voyant que 2/3 des ménages Français n'ont même pas 1 000 € d'épargne de coté en cas de coup dur. 66% des gens vivent sur leur salaire chaque mois sans aucune réserve d'argent. Ils vivent au jour le jour, et c'est bien dommage.
Pourquoi?
Tout simplement car au moindre pépin, au moindre imprévu, on doit faire appel au crédit à la consommation. En subissant des taux exaspérant.
Avoir 1 000 euros de coté, ce n'est pas bien compliqué. Rien qu'en profitant des gestes de l'état actuellement vous pouvez bénéficiez le mois prochain (pour les ménages les plus modeste) d'un chèque de pouvoir d'achat de 1000 euros. Il suffit de simplement pas dépenser cet argent et de le laisser bien au chaud sur son livret A.
Pourtant, les statistiques le montrent, rien de ces 1 000 € ne restent plus de 15 jours sur les comptes. Tout est dépensé jusqu'au moindre centime.
J'ai déjà remarqué cette tendance sur mon site de vente de formation en ligne. Les 15 premiers jours, les gens achètent, mais passé cette date, quasiment plus aucune vente, les comptes sont vides.
C'est aussi mettre en avant que 2/3 des Français sont dans le rouge très régulièrement en fin de mois. Vous me direz oui mais il y a le découvert autorisé...
Qui n'a pas payé des frais de dossier, des aggio ou autres? Vous pouvez aisément éviter tout ces frais annexes qui vous diminuent bêtement votre future épargne.
Soyez conscient que ce sont les premiers milliers d'euros les plus complexes à épargner. Une fois que vous avez compris comment faire, les milliers suivant sont bien plus faciles à épargner. Car vous aurez mis en place des principes et des systèmes pour ne pas tout dépenser jusqu'au moindre centime.
2. Avoir 3 à 6 mois de réserve de cash
Ici, je m'adresse plutôt aux entrepreneur et aux freelance. Avoir entre 3 à 6 mois de réserve d'argent, c'est s'assurer un rebond lors d'une cessation d'activité. Assurer la continuité de ses finances même s'il on a eu un grâve accident. Le temps que les assurances prennent le relais.
Pour ça commencez à épargner une partie de votre salaire.
Il ne faut pas mettre beaucoup de coté, mais un bon début consiste à mettre au chaud 15 à 20% de son salaire chaque mois.
Beaucoup diront que c'est pas possible, je n'y arrive pas. D'autres trouveront les moyens d'y arriver. C'est juste une histoire de motivation et perseverance.
3. Eviter les cartes de crédits
C'est toujours la solution de simplicité que les gens choisissent. Et notre société de consommation tourne autour de ça: la surconsommation et les crédits à tout va.
Il y a plusieurs moyens de faire appel aux crédits court terme. Soit à travers des cartes de crédits, soit directement par le biais des commerçants (literie, automobile, mobilier...)
Dans les faits on a l'impression d'avoir fait une bonne affaire, d'avoir pu bénéficier d'un matelas à -60%. Mais au final c'est une liquidation du stock que l'on a, et on subit un crédit à un taux plus que haut.
- Le commerçant, lui, récupère une petite marge et éviter de garder des produits en perte nette.
- Vous vous retrouvez avec un matelas d'ancienne génération sans le savoir
- Votre banquier se frotte les mains car chaque mois, vous lui reversez un gros pourcentage de votre achat.
Pour vous donner une idée, ce type de crédit à un taux oscillant entre 6,9% à 21%. Mais en moyenne il est de 15,9% . C'est donc juste hallucinant.
Vous comprenez l'importance de ne jamais faire appel à des cartes de crédits ou d'autre type de crédit à la consommation. Refuser c'est juste éviter de subir. C'est difficile mais pourtant essentiel pour ne pas vous mettre des bâtons dans les roues pour le futur.
4. Devenez libre de Dettes
La première chose a faire si vous envisagez d'être libre financièrement, c'est de vous libérer des tout types de dette. Qu'il s'agisse de crédit immo, de leasing, de crédit conso travaux ou autre.
Pourquoi?
Vous me direz que les taux sont bas et qu'il s'agit d'une excellente opportunité pour s'enrichir.
Beaucoup pensent qu'à partir d'un taux en dessous de 4% des dettes sont une aubaine. Et c'est le moteur de votre richesse. C'est totalement faux.
Vous le comprendrez a partir du moment ou vous n'aurez plus aucune dette a payer. Vous n'aurez plus d'obligations.
Plus avoir d'obligation de remboursement vous laisse une porte ouverte à la liberté même si vous ne gagnez pas grand chose. Et pour ceux qui arrivent à la retraite ou pas loin, même si votre pension n'est pas grande, vous n'aurez pas se poids et cette angoisse de rembourser tel ou tel crédit.
Je vous parle en connaissance de cause. Car dans mon cas cela fait 6 ans que mon entreprise n'a plus aucune dette a rembourser. Certains vont encore crier au scandale et qu'il est impératif de s'endetter pour ne pas payer de charges. Et pourtant, au niveau du stress interne je peux vous assurez que ça a changé ma vie. Même si rien ne rentre, je ne dois quasiment rien a personne. Cela me rend bien plus résilient que 90 % des autres entreprises.
Ne plus avoir de crédit vous permet d'être serein mentalement. Et cela n'a pas de prix.
5. Créer un empire plus grand que soi
Là ou ça deviens plus intéressant que tout, c'est lorsque votre épargne et les revenus de votre épargne produisent plus que ce dont vous êtes capable de produire de vos propre mains ou de votre propre cerveaux.
Vous n'imaginez pas la puissance de l'argent grâce aux intérêts composés.
Si vous commencez aujourd'hui d'épargner minimum 15 à 20% de votre salaire chaque mois, vous allez commencer à créer une large différence par rapport à vos confrères.
Chaque euros en complément est a prendre en compte. Qu'il s'agisse d'un bonus de fin d'année, une promotion, une prime ou autre, tout cet argent en plus doit vous permettre de gagner votre indépendance et ne pas être dépensé bêtement.
D'après Dr Thomas Stanley's de Millionnaire Next door (US), parmis les millionaires américains 8 personnes sur 10 sont de première génération.
Cela veux dire simplement que les millionaires ne sont majoritairement pas des héritiers. Ce sont eux même qui ont créé leur propre fortune. Et cela vous donne un grand espoir quant à vos finances.
Tout ça pour vous dire que quelques petits sacrifices de ci de là vous permetteront aisément de créer ce patrimoine dont vous aspirez tant.
Généralement la seconde génération d'un millionnaire s'occupent de dillapider l'argent. Le consommer en quelques années si ce n'est en quelques mois. Et tout le monde vous le diront les riches héritiers ne font généralement pas fortune, il vivent juste sur l'empire que leurs parents ont créé difficilement.
Ne laissez pas les autres prendre les décisions à votre place. Soyez maitre de votre capital, de votre épargne et de votre futur.
Refusez simplement cette toute dernière JEEP barby ou cette dernière playstation.
N'investissez pas massivement dans vos enfants tant que vous n'avez pas un partrimoine correct.
En survie on apprend toujours ça: avant de sauver quelqu'un s'assurer de sa propre sécurité avant de porter secours. Dans la finance c'est pareil.
Et seulement une fois que le succès vous souris, alors à ce moment là vous pouvez commencer à être généreux.