Journal de Christophe

Apprendre à devenir libre financièrement en 5 à 10 ans

Combien faut-il pour être indépendant financièrement: la formule en détail

L'indépendance financière s'atteint à partir d'un montant défini. La voici: 

 

25 x vos dépenses annuelles 

Le calcul est très basique et tout le monde peut le faire. 

Le souci c'est que la plupart des familles coupes ou personnes dépenses beaucoup et n'arriveront jamais à atteindre ce chiffre.  Pourtant, si vous réussissez à couper vos dépenses, et limiter vos dépenses annuelles vous atteindrez facilement l'indépendance financière, et vous n'aurez plus jamais besoin de travailler. 

Une fois que vous avez accumulé ce montant, investissez-les en totalité sur les marchés financiers, en immobilier ou dans un autre placement avec un rendement supérieur à 6%. 

Il y a ces trois options, suivant votre aversion au risque. Plus vous êtes prêt à voir bouger votre capital en positif ou en négatif plus vous serez capable d'opter pour un patrimoine investi en bourse. 

Par contre, si vous ne supportez pas de perdre de l'argent momentanément, alors l'immobilier est bien plus adapté pour vous. Connaissez-vous et vous saurez le support le plus propice à votre investissement. 

Chaque année passée, vous pouvez retirer 4% de votre capital total. Cela peut-être une somme fixe ou variable suivant si vous vous fiez au capital de départ ou au capital à l'instant T + X années. 

 

 Combien faut-il d'argent pour être libre financièrement : des exemples

On va prendre quelques exemples concrêts pour que vous puissiez vous faire une idée de la chose. 

Vous êtes un couple et dépensez 20 000 € par an

Vous avez donc besoin de 25 x 20 000 €= 500 000 € de capital total. 

En investissant en bourse sur un index (ETF ou fond d'investissement) vous aurez un rendement long terme de 7 à 9 % par an. Je précise bien LONG terme, les premières années peuvent être négatives...

admettons que la première année se passe comme le rendement long terme, vous disposerez en fin d'année de 500 000 x 0,08 = 540 000€

Cela ne veux pas dire que vous pourrez retirer tout ce surplus, non. 

Vous pouvez retirer 4% comme revenu. Soit 20 000€  les 20 000 euros restants serviront à payer les taxes, à suivre l'inflation et toutes les petit frais annexes. 

Votre capital total aura augmenté et vous aurez réussi à vous payer un revenu sans rien faire. Votre argent à travaillé pour vous ! Bravo. 

 

Vous êtes célibataire et dépensez 9000€ par an

Cette fois ci prenons le cas d'une personne ne supportant pas de perdre de l'argent. Il a accumulé durant sa vie 25 x 9000 €= 225 000 €  

Il est logiquement indépendant financièrement. Mais vu son aversion au risque, il préfère acheter un bien immobilier pour encaisser des revenus plutôt qu'être investi en bourse. 

En France le rendement moyen en immobilier se situe autour des 5 à 7 % prenons 6 % dans cet exemple. 

L'achat du bien est de 200 000€ net vendeur. 

Les frais de notaire sont de 10% soit 20 000€

Il garde 5 000 euros pour les rénovations et les futurs impayés ou mois vides (et oui il faut pas oublier ça!). 

Au bout de l'année 11 mois de loyer ont été perçu sur une location à 900 euros

En se basant sur 5% de rentabilité cela donne: 10 000€ soit 833 € brut / mois et 8500€/an net  ( en enlevant csg crds...)

et sur 7% de rentabilité on a : 14 000€  soit 1166€ brut / mois  soit 11900 € / an net ( en enlevant csg crds...)

Dans le premier cas son indépendance financière est à revoir car il ne dégage pas assez pour vivre sur son loyer perçu. Dans le second il a un petit surplus qu'il pourra mettre de coté pour les mois ou l'appartement est vide. 

Conclusion

Vous l'aurez compris dans les deux cas il y a du risque a investir. D'un coté avec la bourse vous subissez la volatilité des marchés mais vous restez liquide: a tout moment vous pouvez sortir de l'argent dont vous avez besoin. 

Dans le cas de l'immobilier, le bien ne perd pas de valeur et se valorise avec le temps, mais c'est l'argent qui peut venir a manquer lorsque les locataires viennent à manquer. 

Je n'ai pas abordé les investissements exotiques comme les cryptos et autres qui me semblent bien trop risqué pour en vivre. 

Si vous souhaitez être mobile dans votre vie d'indépendant financièrement, alors la bourse est faite pour vous. Si vous souhaitez être fixé à une ville, l'immobilier sera envisageable. 

 

 


Ecrire un commentaire
 If you cann't see Verification Code clearly.
Write Verification Code(Required field)
Nous utilisons des cookies tiers pour améliorer votre expérience de navigation sur le web. En continuant, vous acceptez leur utilisation.  Accepter